ביטוח מנהלים או קרן פנסיה לעובדי הייטק

האם התחלתם לעבוד במקום עבודה חדש ואתם מתלבטים בין קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים? האם המעסיק ביקש מכם לבחור הסדר פנסיוני לאחר הליך הקליטה לעבודה חדשה בחברת הייטק? 

כאשר מתחילים לעבוד במקום עבודה חדש עליכם לבחור הסדר פנסיוני כדי לחסוך לפנסיה שלכם. יש מספר מכשירים פנסיוניים מהם עליכם לבחור, בכתבה זו נתמקד בהבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים.

בחירת מסלול החיסכון הפנסיוני

חשוב לציין כי אם עזבתם מקום עבודה ואתם מתחילים לעבוד בחברת הייטק אחרת, כדאי לבדוק האם ההסדר הפנסיוני במקום העבודה הקודם נחשב לאטרקטיבי, אם כן כדאי לבקש מהמעסיק החדש להמשיך להפריש כספים לפנסיה לקרן הקיימת. אם זהו מקום עבודה חדש ואין לכם הסדר פנסיוני עליכם לבחור בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים, ובנוסף כדאי לבקש מהמעסיק שיפתח עבורכם קרן השתלמות כדי ליהנות מאפיק חיסכון פנסיוני לטווח בינוני המעניק לכם הטבות מס מהמדינה. 

לאחר בחירת המכשיר לחיסכון פנסיוני עליכם לבחור גם את המסלול המתאים ביותר עבורכם. באופן כללי גם בביטוח מנהלים וגם בקרן פנסיה יש מרכיב לחיסכון לטווח הארוך, הכסף מצטבר בקופה וכאשר תגיעו לגיל הפרישה מהעבודה החיסכון שצברתם יומר לקצבה חודשית. הקצבה החודשית נקבעת על פי מקדם המרה המחשב את תוחלת החיים הצפויה של העמית, וכך מחשבים את הקצבה החודשית לאחר הפרישה מהעבודה. עד לפני מספר שנים מקדם ההמרה בביטוחי מנהלים נקבע מראש, ולרוב העמיתים זכו לקצבה חודשית גדולה יותר לעומת הקצבה מקרן פנסיה.

יש מספר מסלולים בכל חיסכון פנסיוני, למשל מסלול ביטוחי. בחיסכון הפנסיוני יש מרכיבים הנקראים פנסיית נכות ופנסיית שארים, ולבחירתכם מסלולים כמו מסלול עתיר ביטוח בו מפנים חלק גדול יותר מהכספים המופרשים לקופה מידי חודש לביטוח, ויש גם מסלול ללא ביטוחים. כדאי לפנות ליועץ פנסיה כדי לבחור נכון את המסלול ולהתאים גם את המרכיב הביטוחי כדי ליהנות מכיסוי רחב ומותאם אישית.

השוואה בין שני המכשירים לחיסכון פנסיוני

ביטוח מנהלים נחשב למכשיר פנסיוני מקובל ופופולרי בהייטק, למעשה זהו סוג של ביטוח חיים הכולל מרכיב של חיסכון לפנסיה. כדי להצטרף לביטוח מנהלים יש לחתום על חוזה מול חברת הביטוח, זהו חוזה משפטי שלא ניתן לשנותו. כדאי לדעת כי עמיתים בביטוח מנהלים זכאים לקבל כסף במקרי מוות או אובדן כושר עבודה, בהתאם לכיסוי שנקבע בחוזה, וכן צוברים כסף לפנסיה. בקרן פנסיה יש תקנון אחיד לכל העמיתים, וכיום הקרן חייבת לכלול גם כיסוי ביטוחי למקרי מוות או אובדן כושר עבודה.

ישנם יתרונות וחסרונות לכל מכשיר פנסיוני, ביטוח מנהלים נחשב למכשיר גמיש יותר אך לרוב דמי הניהול גבוהים יותר לעומת דמי הניהול בקרן פנסיה. ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי לכן זהו אפיק חיסכון מותאם אישית, בעוד קרן פנסיה כוללת מסלולי השקעה וביטוח קבועים מראש. כמו כן, חשוב לדעת כי המדינה מחויבת לריבית קבועה על 30% מהחיסכון בקרן פנסיה, בעוד הפנסיה החודשית בביטוח מנהלים תלויה בתשואות, בתוחלת החיים, בשיעור דמי הניהול ובגורמים נוספים.

מידע נוסף על מודעות דרושים הייטק >>>